2022-05-06 18:21:32
本报记者 马工枚
如今，以猫、狗为主的宠物经济正蓬勃发展，同时催生和培育了宠物食品、宠物洗护、宠物医疗、宠物保险等细分产业，造就了众多“宠物概念股”和新兴宠物品牌。
宠物保险是什么？
为缓解宠物看病贵的问题、减轻宠物主的医疗负担，宠物医疗险应运而生。国外宠物险市场已经较为成熟，据了解，瑞典是宠物保险业起步最早也最为发达的国家，宠物投保率高达40%以上。我国虽然在2000年后就有了针对第三方的宠物责任险，但直到2014年，第一个全国性宠物医疗保险体系才真正产生。
目前，中国人寿、平安、中国太保、阳光保险、大地保险、众安保险等多家保险公司已介入宠物医疗险这一细分领域，微保、支付宝、京东等互联网平台也入局了相关宠物医疗险的销售。
宠物医疗险一般都要求在定点医院就医、非定点医院不予理赔；或者定点与非定点医院的报销比例不同。
记者了解到，由众安保险和大地财险承保的、在蚂蚁保和微保平台销售的宠物医疗险产品理赔一次性最高可达2000元，累计赔偿限额可达30000元，投险金额每月支付16.58元起。部分保险免赔额条款显示，每次事故发生必要的、合理的医疗费用，扣除绝对免赔额后（非手术治疗200元免赔额、手术治疗0元免赔额），被保险宠物在定点宠物医疗机构接受治疗，可按60%的金额予以赔付；在非定点宠物医疗机构接受治疗，可按40%的金额予以赔付。
市场虽大 渗透率却有待提高
“五一”节期间，记者在一家宠物医院看到，该院绝育手术排班表已经爆满。一位来不及给猫做绝育、导致猫跳窗骨折的猫主人表示，骨折手术前后花费万余元。猫主人说：“在网络平台购买了宠物保险，待上传相关证明后，应该会有理赔。”
据天风证券2021年数据显示，我国宠物险市场规模约3000亿元，未来3年复合年均增长率预计超过20%。但由于识别难、理赔繁琐等原因，宠物保险这一险种一直未得到大范围推广，目前在国内渗透率不足1%。
宠物保险有知名度，但为何渗透率不高？是因为理赔难吗？从事保险行业的陈先生表示，宠物保险看似只需要每个月交数十元，但理赔条件的界定相对困难，保险公司也很难根据实际情况去进行界定符合相应的理赔条件。“理赔门槛很难界定，高了难以核实，养宠人就感觉用不上保险，但低了公司赔付过多，产品就容易暴雷了。”
此外，许多线上出售的宠物险，虽然价格低但保障范围小，往往不如那些正规险企推出的投保金额高、保障范围广的宠物险。部分宠物保险的理赔方式也有待加强规范，消费者在购买前应提前联系、确认好相关定点医院所购宠物险是否有效。
险企欲打造“医+药+险”保障闭环
如今，国内宠物行业规模正处于快速扩张的阶段，随着宠物家庭渗透率和行业成熟度的持续提升，宠物行业依然会保持稳步增长。在宠物行业的带动下，宠物医疗服务需求也显得极为旺盛。在这样的市场前景下，宠物保险作为其中的细分产业之一，必然会得到较大力度的推动。诸如中国人保、平安财险、太平洋保险、阳光财险、大地保险等保险公司，均已发布了相关产品。除了不约而同地选择以赠险的方式积极开拓市场，保险公司布局宠物险的道路正与健康险发生重合：即在市场需求及技术的推动下，协同产业链上下游，追求 “医+药+险”闭环的形成。
2021年，聚集了保险、宠物医疗以及宠物医药等各方优势的“宠宠安康”系列第一代产品“泰宠保”上线。
“宠物医疗保险比较注重服务和体验，因此后端生态系统的搭建尤为重要。”陈先生表示，只有后端生态更完善化，业务才能往良性的道路上发展。
2022-05-06 18:21:32
本报记者 马工枚
如今，以猫、狗为主的宠物经济正蓬勃发展，同时催生和培育了宠物食品、宠物洗护、宠物医疗、宠物保险等细分产业，造就了众多“宠物概念股”和新兴宠物品牌。
宠物保险是什么？
为缓解宠物看病贵的问题、减轻宠物主的医疗负担，宠物医疗险应运而生。国外宠物险市场已经较为成熟，据了解，瑞典是宠物保险业起步最早也最为发达的国家，宠物投保率高达40%以上。我国虽然在2000年后就有了针对第三方的宠物责任险，但直到2014年，第一个全国性宠物医疗保险体系才真正产生。
目前，中国人寿、平安、中国太保、阳光保险、大地保险、众安保险等多家保险公司已介入宠物医疗险这一细分领域，微保、支付宝、京东等互联网平台也入局了相关宠物医疗险的销售。
宠物医疗险一般都要求在定点医院就医、非定点医院不予理赔；或者定点与非定点医院的报销比例不同。
记者了解到，由众安保险和大地财险承保的、在蚂蚁保和微保平台销售的宠物医疗险产品理赔一次性最高可达2000元，累计赔偿限额可达30000元，投险金额每月支付16.58元起。部分保险免赔额条款显示，每次事故发生必要的、合理的医疗费用，扣除绝对免赔额后（非手术治疗200元免赔额、手术治疗0元免赔额），被保险宠物在定点宠物医疗机构接受治疗，可按60%的金额予以赔付；在非定点宠物医疗机构接受治疗，可按40%的金额予以赔付。
市场虽大 渗透率却有待提高
“五一”节期间，记者在一家宠物医院看到，该院绝育手术排班表已经爆满。一位来不及给猫做绝育、导致猫跳窗骨折的猫主人表示，骨折手术前后花费万余元。猫主人说：“在网络平台购买了宠物保险，待上传相关证明后，应该会有理赔。”
据天风证券2021年数据显示，我国宠物险市场规模约3000亿元，未来3年复合年均增长率预计超过20%。但由于识别难、理赔繁琐等原因，宠物保险这一险种一直未得到大范围推广，目前在国内渗透率不足1%。
宠物保险有知名度，但为何渗透率不高？是因为理赔难吗？从事保险行业的陈先生表示，宠物保险看似只需要每个月交数十元，但理赔条件的界定相对困难，保险公司也很难根据实际情况去进行界定符合相应的理赔条件。“理赔门槛很难界定，高了难以核实，养宠人就感觉用不上保险，但低了公司赔付过多，产品就容易暴雷了。”
此外，许多线上出售的宠物险，虽然价格低但保障范围小，往往不如那些正规险企推出的投保金额高、保障范围广的宠物险。部分宠物保险的理赔方式也有待加强规范，消费者在购买前应提前联系、确认好相关定点医院所购宠物险是否有效。
险企欲打造“医+药+险”保障闭环
如今，国内宠物行业规模正处于快速扩张的阶段，随着宠物家庭渗透率和行业成熟度的持续提升，宠物行业依然会保持稳步增长。在宠物行业的带动下，宠物医疗服务需求也显得极为旺盛。在这样的市场前景下，宠物保险作为其中的细分产业之一，必然会得到较大力度的推动。诸如中国人保、平安财险、太平洋保险、阳光财险、大地保险等保险公司，均已发布了相关产品。除了不约而同地选择以赠险的方式积极开拓市场，保险公司布局宠物险的道路正与健康险发生重合：即在市场需求及技术的推动下，协同产业链上下游，追求 “医+药+险”闭环的形成。
2021年，聚集了保险、宠物医疗以及宠物医药等各方优势的“宠宠安康”系列第一代产品“泰宠保”上线。
“宠物医疗保险比较注重服务和体验，因此后端生态系统的搭建尤为重要。”陈先生表示，只有后端生态更完善化，业务才能往良性的道路上发展。
